普通投资者购买保本型基金有何利弊？

李刚洁

更新时间：2019-04-15 10:51 | 阅读: 665次

首先，好处是能保本。不过，只有认购期或下一保本周期过渡申购期买入，保本周期内不赎回，才能享受保本周期结束后保本的权利。

对于投资者来说，保本基金也有不完美之处：

第一，不是任何时候购买的保本基金都承诺保本。事实上，保本承诺有认购保本和申购保本之分，目前国内市场上的保本基金多是认购保本做承诺，即投资者只有在募集期间购买的份额才能享受保本待遇，而在之后的申购期间购买的份额不享受保本承诺。故投资者若想保本，只能考虑购买正在募集期内的保本基金。

第二，投资者一旦提前赎回，便不享受保本待遇，所以在保本周期到期前，即使基金出现阶段性亏损，投资者也不宜赎回。

第三，对于提前赎回，保本基金会收取较高的赎回率作为惩罚，这是因为保本基金通常会把大部分资金用来投资，不像开放式基金那样随时留一笔现金应对赎回，故出现赎回时会比较被动。

保本基金主要是和以下类型的投资者：

1.偏好储蓄的投资者，既不愿意承受本金损失，又希望适度参与证券市场投资获取增值收益的银行储户。

2.稳健型投资者，其风险偏好较低，且希望获得债券基金更高收益。

3.有资产配置需求的富人，希望在不同风险等级投资品种进行均衡配置，而保本基金具有明显的风险平滑作用，是良好的配置型基金品种。

4.因股市震荡而无奈的投资者，在局势不明朗的市场环境中，保本基金至少可以做到“退可保”

5.未来资金有特定用途的中长期投资者，目前国内保本基金薄本周期大多为2年和3年，这对于两三年后有约定现金流出的中期机构投资者具有明显优势。

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