二元期权是造富神话还是庞氏骗局？

二元期权诞生

二元期权是造富神话还是庞氏骗局？这个很难判断，有一些二元期权经纪商是合法的也有一些是违法的，大多数他们游离在灰色地带。

金融部门有创造新产品的天才，但有些新产品是违法的。一位前瑞银(UBS)交易员告诉我，该行业利用了他们所知道的不可能做的事情，以及他们相信自己可以逃脱的灰色地带。2008年，被称为「债务抵押债券」(cdo)的金融产品导致了数万亿美元的不良债务，重压之下经济摇摇欲坠，与此同时另一种风险和诱惑并存的选项正在诞生：二元期权。

这个概念很简单：注册的最低存款只要＄10～＄250，可以通过借记卡或信用卡支付。你点击一个声明自己已满18周岁的按钮，然后赌某个股票的价格会涨或跌、幅度多少。二元期权是类金融产品家族的一部分，其他成员还包括价差押注和差价合约。如果你曾经听过一个菜鸟投资者宣称他们在交易货币，那么他们可能就是在谈论这些。

随着在线交易软体和移动投注平台的大量涌现，这些产品也开始流行起来。这一热潮主要是由两国——以色列和塞普勒斯——在21世纪头十年的后期推动的。他们的监管框架意味着，企业可以在欧洲监管机构的帮助下进入欧洲市场，而新的二元期权公司则像连锁信一样扩散开来。在金融危机之后，仅在以色列，就有大约100家公司在短短几年内出现。

二元期权合法？

在过去的18个月里，这些金融产品通过成本昂贵的营销活动，在公共生活中取得了巨大的飞跃。风靡欧洲的IQ Option是阿斯顿马丁赛车的赞助商；而24Option赞助了著名的Conor McGregor和义大利足球团队Juventus。

一些二元期权经纪商，如上述的IQ Option和24Option是合法的，但同时也有一些公司是不诚实的。2016年金融行为监管局披露，所有使用这些产品的交易中，有82%遭遇了损失，每名普通交易员平均每年损失2200美元。与2008年打压市场的抵押贷款证券不同，这些产品主要不是由世界大银行提供或拥有的——它们的目标是那些寻找快速投资的新手。

二元期权被认为是如此不稳定，以至于在美国几乎被禁止，欧洲被暂停。然而，英国有着世界上最宽松的金融法规——直到今年1月之前，它们都被列为高风险赌博产品，并受到博彩委员会的监管。自那以后，他们一直在FCA的支持下，后者为雄心勃勃的交易员们发布了一份未经授权的公司名单。

二元期权骗局

整个事件的奇怪之处在于如此复杂的产品为何会成为网路青年的狂热爱好。这就是Instagram之狼招摇过市的原因。Oyefeso将自己描述为一个「社交媒体影响者」，这意味着他和其他像他一样的人可以利用Instagram和Twitter来向交易平台源源不断地提供待宰的青少年和年轻人——他们对货币市场的了解非常有限，又无限渴望发家致富。

这就是它的运行原理。Oyefeso发布了据他声称是用他的奖金购买的奢侈品的图片。他给这些图片标签，比如#richkidsofinstagram，并在网上大量关注年轻人。一名少年告诉我，他和他的朋友们被一名年轻的黑人男子吸引住了，他来自一个类似他们的低产阶级家庭，却开着一辆劳斯莱斯。一旦有人关注Oyefeso，他就会将这样的消息发送到他们的DM里：「我提供了一个很好的机会，可以从交易中获得每周一百到四百英镑的报酬，不需要任何相关经验，所有的工作都是在家完成的，每天只需要15-30分钟。」如果你很年轻，同时很穷，又想挑战改变命运的几率，那么对你而言下一个问题是：我该在哪里注册?

像Oyefeso这样的Instagram之狼真正的生财之道是这样的——在每次通过交易平台的注册行为后（它们通常需要£250的最低存款支付），他能获得40到80英镑的纯利润，他的巨额财富的来源不是押注这些掠夺性的金融产品，而正是这种交易。年轻人加入平台，通过一些交易，可能损失250到几千英镑的成本，然后意识到他们可以通过重复的操作：成为一个传销机构的一部分，从而将自己伪装成一个成功的商人。这看起来相当老旧的传销骗局模式，在过去20年蓬勃发展的电子营销时代过去之后重新启动了社交媒体时代的实践。

在2016年，有一匹Instagram之狼向我展示了他的操作过程：他是领先的二元期权SpotOption的软体供应商。他展示了一个针对消费者的系统：一个普通用户平均会损失80%成本的「交易」。同年晚些时候，该报告的核心是由被调查性新闻机构出版，而SpotOption也在其祖国以色列被禁。SpotOption声称，由于以色列法律的改变，它已经停止了与二元期权相关的所有活动，并且终止了与客户的行为不道德的协议。

去年，FCA发起了一场打击投资欺诈的行动，警方突击搜查了20个涉嫌经营二元期权欺诈的场所，但迄今为止，那些类似于Oyefeso的、似乎在为外国公司充当中间人的社交媒体影响者，已然逃脱了他们的注意范围。社交媒体已经成为营销人员意识到监管机构无法追踪其在线活动的狂野世界。对社交媒体影响者「秘密营销」的掠夺性本质的投诉一直在增加。从2010年到2016年，社交媒体用户的数量增长到超过10亿，而对英国广告标准管理局（UK Advertising Standards Authority）收到的关于社交媒体营销岗位的投诉数量的增长幅度是惊人的1556.7% 。

我们几乎不可能统计出在Instagram上成功交易的营销公司的数量，但我们可以计算出他们使用#binaryoptions(222,206)、#traderlifestyle(64,151)和#richkidsofinstagram(529,574)等标签所做的宣传文章的数量。这些数字随着时间的推移而上升，数以千计的账户产生并不断消失

那些从这些金融赌博产品中赚到钱的公司应该被ASA、赌博委员会和FCA管控，但是这群监管者似乎被狼群打败了。根据英国国家欺诈管理局（National Fraud Authority）估计，2017年，英国居民从二元期权中被骗取了约5900万英镑。

「这些二元期权几乎是伪装成复杂金融工具的无赢赌博产品，」工党副领袖汤姆•沃森（Tom Watson）告诉我，他是一些对此类产品发出警告的政客之一。「他们针对的是最脆弱的赌徒和年轻人，这太离谱了。」

二元期权泡沫破灭，加密数字狂热崛起

「一切都在变化，所以很明显我也得改变，」去年，当情况开始改变时，Oyefeso这样对我说。

Oyefeso的一位商业伙伴抢先进入了最新的区块链热潮。「我最近在大约三个月前进入了比特币，」他说，「年轻人刚开始涌入，就像二元期权的交易泡沫再次发生。」

加密货币热潮在许多方面与二元期权和数字赌博应用的繁荣类似。现在已经有超过1560种不同的货币发行。它们中的大多数都毫无价值，但许多新平台正试图通过可疑的平台兜售它们，这些平台通过伪装成Instagram的意见领袖来影响、吸引年轻人。

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