震驚！調查顯示僅4%的金融機構充分了解AML規定

英國金融科技公司Sanction Scanner最近發布了一份2023-2024年的金融犯罪與合規報告。其中，該報告對來自50個國家的四百多名受訪者進行了調查。令人驚訝的是，在金融業內部，存在著巨大的反洗錢法規的認知差距。僅僅只有4%的金融機構表示對AML規定的了解程度「很有信心，無需解釋說明」。

這樣的調查結果無疑讓人擔憂，今天我們就來看看究竟是哪些因素造成瞭如此反常的認知差距。

調查結果的詳細分析

我們先來看看Sanction Scanner的調查結果。調查詢問的問題是「你對目前的AML規定和適用於產業的合規措施的了解有多大程度的信心」？選項則是四個：分別是「很有信心，無需解釋說明」、「還算有信心，需要少量解釋說明」、「不是很有信心，需要大量解釋說明」以及「完全沒有信心，需要詳盡的解釋說明」。調查的結果顯示，40%的人表示“不是很有信心”；33%的人表示“還算有信心”；23%的人表示“完全沒信心”，而“很有信心”的只有區區4 %。

金融機構對AML規定缺乏足夠了解的原因，主要來自於相關法律和規定的變動，導致機構感到困惑。而合規報告常常是機構所面臨的最常見的合規挑戰，包括複雜的資料管理以及報告流程、有限的合規措施以及對於監管指南的一知半解。

2023年多地AML規定變動

以歐洲為例，歐盟在去年提出的完整的AML規定帶來了許多以前未曾有過的合規挑戰，主要集中在資料保護、加密貨幣監管、報告機制以及金融制裁方面。歐盟在2024年成立了全新的反洗錢管理局（AMLA），總部位於德國法蘭克福。根據歐盟的說法，AMLA成立的目的主要是讓歐盟境內的反洗錢和反恐怖主義融資（AML/CFT）監管實現轉型，同時增強金融情報機構（FIU）之間的合作。

此外，歐盟也修訂了第六號反洗錢指令（6AMLD），包括定期進行國家風險評估以及加強舉報人所擁有的權利。

再來看美國，2024年1月起，由美國財政部下屬的金融犯罪執法局（FinCEN）所製定的「最終規則」生效，這條規則要求進行合規報告的公司在規定的時間內向FinCEN報告機構自身資訊以及公司受益人、申請人這兩類人的資料。

金融業亟需合規的加強培訓和教育舉措

這份調查報告也指出，相當大佔比的產業機構其實對於他們產業有哪些特殊的AML和金融犯罪要求並不知情。也就是說對於具體產業的合規需求面，其實存在著一個巨大的知識代溝。所以，對於不同細分產業、市場（如自營交易、加密貨幣、金融科技）就需要體量裁衣，為機構提供客製化的合規措施。

金融格局變得越來越複雜，所以打擊洗錢、金融犯罪的力道應大力提升。隨著全球經濟交易和技術的動態發展不斷變化，金融機構之間必須為實現更安全和更有彈性的金融未來環境而努力。