一、冻卡

就先说说冻卡，冻卡一般分为银行冻卡和司法冻卡。具体冻结原因可以向银行咨询。

（一）银行冻卡

1.原因

银行冻结好说，主要是银行的大数据检测自动风控限制。一般来说是因为非工作时间高频交易，交易习惯改变，快进快出，集中转入分散转出，分散转入集中转出，与不同账户连续多笔大额转账，夜间交易频繁，账户不留余额等情况引起的关注。

2.冻结形式

比如说限制非柜面，限制交易额度，降级银行卡等。

账户状态有正常，异常，只收不付，不收不付，单向冻结，双向冻结等。

代码尾数一般为，2588，9920。

3.解冻

银行风控是没有时间限制，必须主动去银行网点配合解封。大概流程就是核实个人身份，解释账户用途，申明资金交易流水来源即可。

（二）司法冻结

1.原因

司法冻结最让人头疼，主要原因还是因为赃款或者涉案，出入金都有可能遇到。

2.冻结形式

司法冻结有关联临时止付和正式冻结，临时止付可以是48小时、三天、五天、七天不等，正式冻结有一个月、二个月、三个月、半年、一年不等。

止付就是认为你的账户可能与上游犯罪资金关联，需要排查。冻结是公安机关认定你账户收到了涉案款项。

代码尾数一般为 2587，2578，4343。

3.解冻

临时止付，后续如果没有被认定涉案，一般等待自行解冻就行。

正式冻结，出现涉案的情况，一般来说无法自动解冻。

需要向银行查询冻结该卡的公安单位名称、冻结时长，案件编号和联系方式等，然后向冻结部门的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警核实个人情况没问题之后，可以对账户进行解冻处理。

如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供相交易材料证明，等待冻结部门审核解冻。如果愿意退款，进度会加快。

对于异常交易是因为网络杜博，虚拟币交易、对外贸易、非官方换汇等原因，提供相关证明就可以申请解冻（可邮寄）。

虚拟币外汇涉及的相关证件包括，身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、虚拟货币或外汇平台的网址，提现的记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）。

特别需要注意，这个事实证据必须要详细，来龙去脉必须写清楚，否则还是会被叔叔叫往当地，不予解冻。

对于符合解冻情况的账户，办案机关会根据案件的具体情况作出不同的解冻方式。提前解冻，到期解冻，案件结案解冻都有。

主动退款后，一般就能立刻解冻，最长7-15天之内，冻结过的银行卡一定要去注销，否则会有其他后遗症，容易被银行特别风控。

4.善意取得

一般来讲，如果是是赃款，叔叔都会要求退款，但是对于我们交易人来说，风里来雨里去刀口舔血赚的钱，平白无故的送给别人，肯定是是难以接受的。

但是如果能够证明收到涉案的资金，属于正常交易行为，并且是在不知情的情况下获得，和受害者的遭遇是并无直接的因果关系，那么按照法律规定可以不用退还。

根据《民法典》第三百一十一条之规定

善意 合理对价 登记或交付=善意取得

受让时 不知道转让人无处分权，且无重大过失的=受让人为善意

根据两高《若干问题的解释》第十条，他人善意取得诈骗财物的，不予追缴。

具体还需要看你的态度和博弈能力，提交的证据是否充分，平台流水，真实交易记录，实名账户等，如果事实清楚、证据充分，那么有很大概率不用退款。

不过冻结机关的承办人出于某种角度，希望能帮助受害人追回一些损失，而作为利害关系人，虽然没有直接参与违法犯罪，但是涉案资金确实打到你的账户，为了能够快速解冻，就需要展现一些姿态，退还一部分钱款。

但是不要以退赃退赔的方式，而是以和公安机关或者受害人沟通采用签订《人道主义赠予协议》的方式，出于同情受害人遭遇的动因，适当补偿受害人，以此博弈换取尽快的解冻。

5. 一级涉案

一级卡涉案冻结经常会出现的情况是，名下全部银行卡出现批量的非柜面暂停。

一级涉案，就是异地报案的受害人，直接把钱打你卡里了。一般来说除非是网络赌博跑分刷流水，正常的 otc 交易不会出现一级涉案，但也不绝对。

确认为涉案账户后，最好赶紧配合处理。如果一直放着不理，办案机关可能会进行处罚情况升级，比如移送录入惩戒名单。一旦上了惩戒名单，后面再想去申诉处理，过程是非常困难和漫长的。

更严重的就是断卡惩戒，名下银行卡五年内都被封冻。没有非柜面业务，不能使用线上支付，不能在ATM机交易，不能刷卡，不能新开卡，不能贷款，也不能出境。五年到期后，银行也会加强对你的业务审核要求。

（三）入金冻卡

了解了大概的基本冻卡情况，就会知道入金也是有概率冻卡。

因为目前常见的外汇平台，所谓的银联入金，本质上还是通过 OTC 中间商用数字货币usdt 通道出入金，C2C 模式。

你打向对方的账户，有一定概率是涉案账户。公安机关会采取保护性止付的方式，临时冻结。

（四）出金冻卡

出金冻卡就更常见了，只要是人民币出入金的方式就一定有概率会出现冻卡。

二 、出入金

那么如何才能尽可能降低冻卡概率呢？

（一）十万人民币以下

这个金额也就没有太多的必要单独开外卡，各种手续费就足够把微薄的利润吞噬，好好提高盈利能力才重要，哪怕被冻结了，影响也不大。

1.选择主流外汇平台商

一般来说主流外汇平台商，为了自身长远稳定的发展，筛选出来合作的中间商，远比你找的 u 商更专业靠谱。

而小众的外汇平台可能为了降低成本，会选择高风险的中间商，毕竟出金后平台概不负责。

2.银行卡

（1）避免使用国有银行特别是是四大行的银行卡，风控会更加严格。尽量使用地方股份制银行，商业银行的银行卡。

（2）专卡专用，保留一定余额。避免使用平常的工资卡，还贷卡，缴费卡，防止被冻结后影响生活。

（3）避免连续大额出金。额度控制在单笔 3 万以内，降低交易频率。

（4）不要短时间内分散转入集中转出，或者分散转入集中转出。

（5）尽量不在夜间大额出入金。

3.出 u

一般来说正常交易，不急着用钱的话，盈利出金为 u，就不要再搬回去了，入金的话再用 u 入就行。

日常生活小额的话，可以通过挑选合适的 u 商中转就行，比如神盾商家，交易时间长，金额大，口碑好的。

大额还是走平台靠谱点。

（二）十万人民币以上

就有一定的安全性考量了，想要完全避免冻卡，只有同名账户互转才可以。

大概需要这么几个工具，同名境外银行卡，交易平台，结汇工具 WISE，熊猫速汇等。

具体可以参考某位好像已经注销的大佬随风潜入夜的文章出入金冻卡？有这一篇攻略就够！ 

据 @杨子点金 说，瑞讯银行账户1千美金就可以办理一个瑞讯银行的预付卡，可以开香港账户和瑞讯账户，视频认证就可以了。取款直接进了瑞讯银行交易账户，如果要付款就把钱转到预付卡，做外汇的所有问题都解决了。

我也没用过瑞讯银行，具体什么情况，不太清楚，欢迎评论区补充。