什么是理财金字塔?理财金字塔的类型有哪些?

野村证券

更新时间：2019-05-30 16:28 | 阅读: 2747次

三角形里的等边三角形，在几何图形中是最稳固的，这个逻辑在资产配置中也是通用的，那么什么是理财金字塔?理财金字塔的类型有哪些?

什么是理财金字塔?

理财金字塔先规划一个稳健的基座，然后再逐步增加高收益理财产品。这个金字塔大致可分为三大层，分别为保障层、储蓄层和增值层。

底部占比最大的保障层，也是最基本最重要的一层，负责应急资金和各类保障，以风险较小的理财产品为主，如储蓄、保险、国债等。

理财金字塔的类型有哪些?

理财金字塔每层资产的配比，可以依照投资者的年龄、收入、风险承受能力等不同情况区别对待。例如，40岁以上，风格较为稳健的投资者，就比较适合“532型”，这也是最常见的一种资产分配方式。将50%的资产投资于固定收益类产品中，活期存款以留足个人6个月的月支出为限，保险的开支则以个人年收入的10%到20%为优，其余的定期存款、国债等可根据具体情况来安排;剩下的50%中，则拿出30%投资各种基金和各类债券，20%用来投资股市。

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