投资理财型保险要认清的误区有哪些投资理财型保险要认清的四个误区是什么

NoirLime

更新时间：2019-06-19 09:54 | 阅读: 411次

我们常常对理财方式或者形式都有些误解，那么投资理财型保险要认清的误区有哪些？投资理财型保险要认清的四个误区是什么？今天小编就来给大家解答下这一问题，感兴趣的你也来一起了解和认识下吧~

一是保险代理人夸大预期年化收入，投保人轻信许诺。

部分保险代理人存在夸大产品预期年化收益、隐瞒风险的误导销售行为，往往口头对产品作出高预期年化收益的承诺，致使投保人对风险程度产生失误判断，一旦预期年化收益率不及预期或者发生亏损，即产生争议。然而投保人往往又不能证明，保险代理人进行了误导销售。而且由于合同条款对预期年化收益风险已经进行了说明，投保人而进行签字确认，致使纠纷发生后，投保人处于不利地位。

二是投保人认识错误，一味投保。

大多数投保人并不理解投资理财型保险。该类保险包括分红险、万能险、出资连结险，三类产品在预期年化收益方面具有不同特点。

分红险一般将上一年度保险公司可分配盈利的固定比例分配给客户；

万能险但除为投资者提供固定预期年化收益率外，还会视保险公司经营情况进行不定额的分红。

投资连结险没有固定预期年化收益，完全取决于保险公司投资预期年化收益状况，预期年化收益可能会很高，但也可能没有预期年化收益甚至亏损。一些投保人误认投资连结险等同于储蓄，可随时支取。

三是投保人盲目信任代理人，疏于保管证件。

该类保险产品保费相对较高，一旦投保人退保，保险公司退还的保险费也相对较高，这导致少数保险代理人超越权限代投保人退保以骗取保费。在审判实践中曾遇到这样的案例，保险代理人和投保人说需要更换新的保险合约，要求投保人将身份证等证件交于代理人，并要求投保人在空白委托书上签名，投保人基于对代理人的信任和防范意识的缺失，将证件等交于代理人。之后代理人凭借这些材料解除了保险合同，并将保险费据为己有。

四是投保人心存侥幸，不如实告知。

该类保险属人身保险，投保时，保险公司会向投保人询问被保险人的健康状况。《保险法》规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提升保险费率的，保险人有权解除合同。但部分投保人存在侥幸心理，在投保投资理财型保险时故意不如实通知；殊不知，被保险人假如在医院有就诊记录，保险公司往往能通过多种渠道查询到。

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